Just nu är referensräntan 4 % (2024-01-01).

Regler för högkostnadskredit

• Räntan får inte vara mer än 40 % över referensräntan.
• Reklam ska innehålla en varningstriangel.
• Inga förseningsavgifter får tas ut.
• Den totala kostnaden för lånet, inklusive avgifter, får inte överstiga 100 % av lånebeloppet.
• Lånet kan förlängas en gång med en förlängningsavgift.
• Reklam för högkostnadskrediter måste märkas med varningstriangel.
• Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 %.

Marknadsföring av högkostnadskrediter

Reklam för högkostnadskrediter måste innehålla tydlig information om kostnaderna och en varningstriangel. Detta syftar till att öka konsumenternas medvetenhet om riskerna med dessa lån och hjälpa dem att noggrant överväga sin ekonomiska situation och lånebehov.

Genom tydlig information i reklamen blir konsumenterna mer eftertänksamma innan de ansöker om ett lån, vilket minskar antalet som ansöker om dyra lån.

Reglerna är utformade för att företag ska vara mer ansvarstagande när de marknadsför dessa lån, så att konsumenterna inte gör ogenomtänkta beslut.

Varningstriangel för lån med hög kostnad

Reklam för högkostnadskrediter måste ha en röd varningstriangel som motsvarar tre textrader samt rubriken “Det här är en högkostnadskredit” i fetstil, följt av texten:

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Inga extra avgifter på högkostnadskredit

Om en konsument inte betalar tillbaka ett högkostnadslån i tid ska inga andra avgifter än dröjsmålsränta tas ut.

Kostnadsgräns

De höga räntorna på kreditprodukter ger stora vinster för långivarna, vilket kan användas för att täcka kreditförluster. I Sverige har vi ett effektivt indrivningssystem via Kronofogden, vilket minskar långivarnas risker även när de lånar ut till personer med låg kreditvärdighet.

Eftersom dröjsmålsräntor kan fortsätta att löpa nästan obegränsat blev det nödvändigt att införa ett ränte- och kostnadstak för att skydda konsumenterna från att hamna i stora betalningssvårigheter.

Detta kostnadstak innebär att konsumenterna inte ska betala mer än det ursprungliga lånebeloppet i kostnader, inklusive räntor, avgifter och dröjsmålsräntor.

Räntegräns

Räntegränsen innebär att långivarna inte får ta ut en högre ränta eller dröjsmålsränta än referensräntan plus 40 procentenheter. Med detta räntetak som regeringen införde stoppades möjligheten för långivare att lägga på låntagaren höga avgifter och räntor som snabbt kunde bli orimliga. Bestämmelsen om räntetak syftar till att ge rimligare villkor på marknaden för högkostnadskrediter.

Jämför högkostnadskrediter

Om du erbjuds eller funderar på att ansöka om en högkostnadskredit, jämför och överväga alternativen, eftersom dessa lån kan vara mycket dyra och riskabla för låntagare som använder dem.

Högkostnadskrediter har en hög ränta och är dyrare att låna än konventionella lån från en bank eller

Högkostnadskredit med betalningsanmärkning

Ibland kan högkostnadskredit vara det enda alternativet för den som vill låna pengar trots betalningsanmärkning. När du accepterar dessa villkor ingår du ett kreditavtal. Det är viktigt att vara medveten om vissa detaljer i detta avtal.
En långivare kan aldrig tvinga en kund att betala avgifter som inte är angivna i kreditavtalet. Särskilt för högkostnadskrediter är det strikta lagregler om vilka avgifter som kan debiteras.

Högkostnadskreditprodukter, som smslån och krediter, har höga räntor och kan vara betungande för ekonomiskt utsatta konsumenter.

I banklagstiftning finns regler och begränsningar kring avgifter och räntor för de som erbjuder högkostnadskrediter som lån och kreditlinjer.

Lånet kan bara förlängas en gång

Efter att det blev uppmärksammat att många konsumenter valde att förlänga krediter istället för att betala av dem, infördes en regel om att högkostnadskrediter endast kan förlängas en gång. Att förlänga lån för konsumenter med svag återbetalningsförmåga kan förvärra deras ekonomiska situation utan att leda till skuldfrihet. Erbjudanden om att skjuta upp lånet är lockande för individer med svag ekonomi, som ofta inte inser den verkliga kostnaden för sådana förlängningar.
Därför får högkostnadskrediter endast förlängas en gång.

Högkostnadskredit med dålig kreditvärdighet

För personer med låg kreditvärdighet kan högkostnadskredit vara det enda tillgängliga alternativet. Banker som använder traditionella kreditupplysningar för kreditgivning avslår automatiskt ansökningar från kunder med för låg kreditscore.

Högkostnadskreditsavtal

Följande information måste finnas med i ett högkostnadskreditsavtal:

• Lånets kapitalbelopp
• Lånets löptid
• Effektiv ränta
• Årlig ränta
• Övriga kostnader
• Total kreditkostnad
• Låntagarens ångerrätt

Högkostnadskredit med dåligt kreditbetyg

Ett dåligt kreditbetyg kan påverka dig på flera sätt, inklusive svårigheter att bli godkänd för lån eller kreditkort. Om du blir godkänd kan du förvänta dig att betala mycket högre räntor jämfört med om du hade en bättre kreditpoäng.

Högkostnadskredit utan UC

Det finns inget krav att just bankernas kreditupplysningsföretag Upplysningscentralen (UC) måste användas för kreditbedömningar vid ansökan om högkostnadskrediter. Det är möjligt att låna utan UC genom företag som använder andra kreditupplysningskällor.

Frågor och svar

Vad är en högkostnadskredit?

Lån med en en årlig ränta som överstiger referensräntan med 30 %.

Går det att säga upp en högkostnadskredit?

Ja, en låntagare kan säga upp ett högkostnadskreditavtal efter att avtalet ingåtts. Eller när som helst om låntagaren inte meddelades av långivaren om sin rätt att avbryta om långivaren lämnade ut korrekt information till låntagaren.

Går det att betala en högkostnadskredit i förskott?

Ja, en låntagare kan förskottsbetala sina lån i sin helhet eller göra delbetalningar utan att debiteras en straffavgift.

Vilka är kostnaderna för högkostnadskrediter?

Högkostnadskreditgivare är förbjudna att ta ut en avgift, avgift, straffavgift eller annat belopp när en låntagare gör en förskottsbetalning av ett lån helt eller delvis enligt ett högkostnadskreditavtal.

Vad är maxkostnaden?

En högkostnadskredit får maximalt kosta lika mycket i ränta som det ursprungliga lånebeloppet.

Vad är räntetak för högkostnadskredit?

Enligt lag får den högsta räntan vara högst 40 procentenheter över referensräntan.

Finns det högkostnadskredit utan UC?

Ja, långivare behöver inte använda UC för att bevilja ett lån.

Kan lånet förlängas?

Den här typen av lån kan bara förlängas en gång.