Checklista billiga lån

• Räntan är låg
• Det krävs ingen säkerhet
• Utbetalningen sker snabbt
• Det finns ingen uppläggningsavgift
• Det finns ingen aviavgift
• Återbetalningstiden är valfri
• Förtidsinlösen är kostnadsfri

Så blev det billigt att låna pengar

Det fanns en tid då långivarna var få och det var dyrt att låna pengar. Svag konkurrens mellan ett fåtal dominerande banker gjorde att bankerna i lugn och ro kunde välja ut vilka som skulle få låna. Utlåningen var strikt och för att få låna pengar billigt gällde det att ha en “god relation” med sin bank.

1985 avreglerades kreditmarknaden och bankerna fick därefter låna ut så mycket de ville. Tack vare avregleringen av kreditmarknaden och lån på internet får nu alla låna pengar – kraven är låga och det har blivit billigt att låna pengar.

Men den snabba ökningen av nya lån under slutet av 1980-talet ledde senare fram till en bankkris. När räntorna steg kunde många kunder inte längre betala tillbaks sina lån. Under 80-talet var inflationen hög och det var dyrt att låna. I dag har vi en helt avreglerad marknad och sedan många år rekordlåga räntor.

Tillsammans med den tekniska utvecklingen (webben) har det skapat mängder av nya aktörer. Idag är det hård konkurrens om att få låna ut pengar. Det har gjort det lättare än någonsin att hitta förslag på nya lån och krediter.

En långivare får idag agera som säljare av vilken produkt som helst. Det gäller att nå ut till största möjliga antal människor genom att erbjuda billigast lån med lägst ränta.

Fler och fler långivare erbjuder nu lätta, snabba och billiga lån även på små belopp. Det innebär att den som behöver låna pengar slipper det konventionella pappersarbetet. Det går att ansöka om lån och få lånet prövat med en snabb och effektiv handläggning.

Olika sorters lågkostnadslån

Blancolånet, exempelvis, utgör ett lågkostnadslån och är det mest populära lånet på kreditmarknaden.

De har länge varit den bästa lösningen för en mängd olika ekonomiska problem och är fortfarande mycket populära. På grund av detta och ovan angivna skäl finns det många långivare som tillhandahåller enkla blancolån och är mer än ivriga att få låna ut sina pengar till dig.

Hela syftet med ett enkelt lån är att göra sig av med formaliteter och påskynda godkännandeprocessen. Det är i regel lätt att få personliga lån utan säkerhet.

Prisvärda lån har en låg ränta

Ett prisvärt lån utan säkerhet är en önskvärd finansiell lösning för den som inte vill sätta egendom i pant. Det är inte heller alla som som har något av betydande värde att pantsätta. För ett personligt lån utan säkerhet beror räntan på kundens privatekonomi. Det spelar också in vilket syfte lånet har samt låntagaren tidigare kredithistorik och nuvarande betalningsförmåga.

Räntan på prisvärda lån sätts individuellt och kan alltså skilja sig åt ganska mycket mellan två olika sökanden beroende på deras ekonomiska status.

Du har störst möjlighet att låna pengar med låg ränta om du ansöker om lån som du hittar här på Långuide.se när du behöver låna pengar.

Det enklaste sättet att få ett billigt lån från småbelopp upp till några hundra tusen kronor är att ansöka online. Det är inte särskilt svårt att få en låneansökan beviljad, det går till och med att få låna pengar med betalningsanmärkning.

I det stora utbudet av låneerbjudanden är problemet snarare vart man ska vända sig.

För den som har en mycket stark privatekonomi är det lätt att få ett billigt lån till låg ränta. Men för för många konsumenter är det svårt att på förhand veta vad som är en rimlig ränta på lån givet den egna ekonomiska situationen.

Snabbt och billigt

Att det är enkelt att få ett billigt lån innebär också att det är enkelt att göra fel. Det går inte att bara ja till första bästa erbjudande. För att få ett hum om hur mycket vi ska betala behöver vi därför fundera lite kring hur en långivare resonerar när de tar en kreditupplysning.

Långivare som kan erbjuda de lägsta räntorna är ofta bra för attraktiva lånekunder men det är långt ifrån säkert att de erbjuder det bästa lånet någon vars kreditvärdighet är omkring genomsnittet eller lägre.

Lägst kreditrisk – enklast att få det billigaste lånet

Personer med lägst kreditrisk är de som redan har pengar och egentligen inte är i behov av ett lån. De kan få ett enkelt lån var som helst och till de lägsta möjliga räntorna.

Alla långivare är glada för att få en sådan kund. De kommer därför snabbt att erbjuda stora lån till den lägsta tänkbara räntan omkring 3 %.

När kreditgivare marknadsför lån med ”ränta från låga …” är den teoretiskt lägsta räntan. Det är bara ett exempel på vad en person utan lånebehov skulle kunna bli erbjuden.

Låg kredit risk – lätt att få ett billigare lån

De flesta svenskar hamnar i kategorin låg eller genomsnittlig kreditrisk.

För att hamna i den här kategorin räcker det att ha en fast anställning, en genomsnittlig månadsinkomst (c:a 30 000 kronor) och att inte ha några tidigare skulder eller ekonomiska problem.

För ett blancolån på 100 000 kronor hamnar normalt den effektiva räntan på omkring 5 – 9 %.

Högre kreditrisk – svårare att få ett billigt lån

Den som har en låg inkomst, bor i hyresrätt, har tillfällig anställning och har tidigare skulder kan priset för att få låna pengar snabbt skjuta iväg.

Den som har en högre kreditrisk på grund av några eller alla dessa faktorer får ofta betala en effektiv ränta på omkring 15 – 25 % per år.

Billiga lån med svag kreditvärdighet

Även för personer med svag kreditvärdighet finns det billiga lån.

På webben finns många lån med svar direkt på skärmen. En sämre kreditvärdighet gör det svårare att hitta r

Ett blankolån är ett lån utan säkerhet. Det är alltid en risk att låna ut pengar och priset för den risken är den ränta som låntagaren betalar. De billigaste lånen är bostadslån och andra lån som ges mot en säkerhet.

För privatlån utan säkerhet tar långivaren en större risk att förlora pengar vilket kompenseras med en högre räntan. Alla långivare får vara med och bära kostnaden i form av ett räntepåslag för de som inte inte sköter sig.

Krediter finns i många olika former med olika villkor och återbetalningstider. Hur ett erbjudande kan se ut beror på vad lånet är till för och låntagarens individuella förutsättningar. Onlinelån kan användas för att köpa en bil, åka på  semester eller för att lösa andra skulder.

Blancolån till investering

Om du behöver låna pengar för att göra en investering, köpa bil, renovera hemmet eller åka på semester finns det ofta enklare och billigare alternativ som ofta erbjuds i samband med köpet.

Det går att handla många varor och tjänster via räntefria lån men det gäller att inte missa någon betalning då de snabbt kan omvandlas till dyra krediter.

Simpelt lån utan säkerhet

Det går ofta att få bättre villkor på simpla lån utan säkerhet om pengarna används till att lägga om dyra lån eftersom det förbättrar kundens betalningsförmåga. Det är alltid en bra idé att jämföra lån och då särskilt den årliga effektiva räntan på privatlån från olika utlåningsföretag.

Den effektiva exempelräntan kan ge en ungefärlig uppfattning om hur dyr eller billig en långivare är. Att bekanta sig med det sätt på vilket långivare presenterar sina räntor kan därför leda till en bättre jämförelse.

Banker och andra företag som lånar ut pengar ska redovisa en exempelränta på sina webbplatser och i annonsering. Det är dock inte en ränta som ges till alla kunder utan ett exempel på ett genomsnittligt erbjudande.

De flesta simpla lån utan säkerhet ges till rörlig ränta vilket innebär att det för ett lån med lång löptid kan vara svårt att bedöma vad det i slutändan kommer att kosta.

Tänk på att om det finns en chans att betala tillbaks lånet i förtid är det viktigt att det inte tillkommer några extra avgifter. Vissa utlåningsföretag ut en avgift som ibland kan vara ganska hög vid förtida inlösen av lån.

Billiga lån utan UC

De billigaste låneräntorna på privatlån har sjunkit kraftigt sedan finanskrisen 2008. Detta tack vare de låga räntor som världens centralbanker hållit sedan dess.

Detta har gjort att fler kan låna pengar och öka sitt materiella välbefinnande. Tidigare ansågs ett lån utan säkerhet med en ränta på under 10 procent vara billigt. Idag har de lägsta låneräntorna för blankolån krupit ner till strax över 3 procent. Efterfrågan på billiga lån  utan UC har ökat. Många långivare erbjuder därför billiga lån utan att ta en UC.

Konkurrensen om privatlånekunder är hög och det tillkommer hela tiden nya banker och kreditmarknadsföretag som tävlar med varandra om att låna ut pengar.

Bortsett från företag som enbart sysslar med kreditförmedling har även detaljhandelsföretag och stormarknader börjat erbjuda förmånliga krediter till sina kunder. Priset för att låna har under de senaste åren sjunkit och detta är delvis resultatet av digitaliseringen av lånetjänster samt ökad konkurrens.

Det har blivit både enklare och mer kostnadseffektivt att dra nytta av det mångfaldiga utbudet av konkurrenskraftiga erbjudanden som finns på marknaden idag.

Privatlån till bästa pris

På Långuide.se har vi samlat de bästa erbjudandena om billiga privatlån.

Den som överväger att ansöka om ett förmånligt privatlån bör beakta några faktorer. De annonserade räntorna i tidningar och annan reklam erbjuds till alla kunder.

Ofta annonseras lån med formuleringen “räntor från” med en mycket låg exempelränta. Den ränta som erbjuds är emellertid den faktiskt mycket få kunder som kommer att kunna låna till.

Det är därför viktigt att vara medveten om att för en person med en normal inkomst kommer ett avtal om lån i de flesta fall att ha en ränta på mellan 8-12 %.

Tänk också på att en låneansökan kan leda till registrering i kreditupplysningsföretagens register, oavsett om lånet utnyttjas eller inte.

Ett förmånligt lån har låg ränta

Ett förmånligt lån är ett som kostar minst och priset bestäms av räntan.

Men hur hittar man det mest förmånliga lånet och vilka metoder är mest effektiva för att söka efter det mest kostnadseffektiva sättet att låna pengar?

Oavsett om pengarna behövs för ett köp eller för att betala av lån är blancolån eller privatlån den mest efterfrågade låneformen. Men med hundratals låneerbjudanden och ett brett spektrum av räntor och avtalsvillkor kan det vara utmanande att hitta den bästa lånelösningen.

Ett lån hos en felaktig långivare kan resultera i många tusen kronor i onödiga kostnader när lånet är återbetalt. För att känna sig tryggare kan man välja att låna pengar med försäkring – en säker lösning. Ett försäkrat lån är något dyrare men betalas av försäkringen om man blir sjuk eller arbetslös. Om man överväger att göra en större investering eller konsolidera skulder kan ett internetlån vara ett lämpligt alternativ.

Attraktiva räntor på privatlån

Handelsbanken: Rörlig ränta, för närvarande 5,60 %. Effektiv ränta, för närvarande 6,01 %.

Swedbank: Exempelränta 5.23% (Effektiv ränta: 5.49%).

ICA Banken: Exempelränta 5,55 % (effektiv ränta på 5,69 %).

Källa: Bankernas hemsidor.

Hur många får dra nytta av lågpriser på lånet?

Sanningen om mycket förmånliga privatlån är att endast en bråkdel av kunderna kommer i fråga för de lägsta räntorna.

För att få de mest förmånliga villkoren, lägsta avgifterna och det lägsta priset på lånet krävs en mycket hög inkomst, avsaknad av tidigare lån och en perfekt kreditvärdighet. I verkligheten erbjuder långivare nästan alltid en högre ränta än de låga räntor som annonseras ut, eller så avslår de helt och hållet ansökan.

Stor efterfrågan på förmånliga privatlån

Att bli beviljad ett förmånligt privatlån är idag mycket enklare eftersom du kan ansöka via Internet.

Det finns många företag och banker som erbjuder olika typer av internetlån med fördelaktiga villkor till nya kunder. Precis som med traditionella lån känner många en viss osäkerhet när det gäller möjligheterna att låna pengar.

Läs vidare nedan för svar på några frågor som kan uppstå vid ansökan om ett förmånligt privatlån. Att lånet är enkelt att ansöka om och har fördelaktiga villkor är naturligtvis mycket viktigt. Lånet måste återbetalas och med en lägre ränta går det snabbare.

Eftersom du ansöker om ett lån online är det enkelt att jämföra olika långivare online för att hitta en långivare med de bästa villkoren för dig.

Förnuftigt lån trots betalningsanmärkningar?

Många individer har svårt att få lån på grund av oförmåga att betala skulder i tid och letar därför efter alternativ som möjliggör lån trots betalningsanmärkningar hos långivare som erbjuder flexibla lån

Dina uppgifter kommer sannolikt att kontrolleras mycket snabbt mot olika databaser. Om man gör en ansökan om att få låna pengar med bank-id får man ofta svar på en gång.

I vissa fall kan kompletterade uppgifter behövas och kreditgivaren kommer då att ta kontakt via mejl eller telefon.

Besked direkt

Förutsatt att alla uppgifter är i sin ordning går det att få ett både snabbt och bra internetlån. Ett besked på ansökan lämnas vanligen snabbt.

Webbaserade lån är lätt att återbetala eftersom de flesta långivare erbjuder återbetalning med autogiro. Detta innebär att låneräkningar dras automatiskt från kontot vid slutet av varje månad eller annat valfritt datum. Trots att det funnits billiga lån via internet sedan början på seklet är det fortfarande en del konsumenter som är osäkra på tillförlitligheten.

I verkligheten är dock lån på internet i allmänhet mycket säkra och har en låg risk. Förtroende är banker och kreditmarknadsföretags viktigaste valuta. Det är något de är mycket noga med att inte missbruka. Det är därför högsta prioritet att erbjuda säker och anonym hantering av ansökningar online.

Långuide.se samlar prisvärda lån

Hopar sig räkningarna?

Behöver pengar innan nästa löning?

På Långuide.se har vi gjort det lätt att hitta välrenommerade internetlångivare som erbjuder prisvärda lånelösningar.

Att kvalificera sig för ett litet lån är inga större problem och genom att ansöka med e-legitimation går det att få svar direkt på låneansökningen och skriva under lånet utan att några dokument behöver skickas in.

Efter godkännande av lånet som du vill ha sätts pengarna direkt in på angett kontot. Ibland går det till och med att få utbetalning av lån på helgen. Återbetalningen sköter sig av sig själv genom att ge tillstånd för autogiro. Tack vare denna smidiga betalningsmetod kan du därför slippa aviavgiften för utskick av pappersfakturor.

Processen är enkel och fördelarna är många. Så varför inte prova ett internetlån istället för att vänta i onödan på de pengar du behöver?

Samla lån

Med så många nya långivare på nätet finns det någon som är beredd att låna ut pengar. Detta innebär att nästan alla svenska konsumenter oavsett riskprofil idag kan få ett lån.

Lån på internet har inneburit en effektivisering av ansökningsprocessen. Detta har inneburit att den osäkerhet och väntans vånda som tidigare präglade lånemarknaden för privatpersoner har försvunnit.

Många konsumenter förlitar sig idag helt på internetlån för att hantera små, oväntade kostnader. Det är ett smart alternativ till den dyra bankens krångliga kreditvillkor med övertrasserings- och förseningsavgifter.

Genom att samla lån utan säkerhet i ett nytt billigare lån går det att göra stora besparingar. Att låna på internet är lätt, låna med måtta så blir återbetalningen inte onödigt svår.

Billiga gröna lån

Frågor och svar

Hur hittar man de bästa låneerbjudandena?

Låneerbjudanden varierar beroende på din individuella ekonomi. För att hitta det mest förmånliga lånet för din situation, jämför olika lån på långuide.se. Där får du hjälp att hitta de bästa alternativen.

Är det dyrt att lösa ett billigt lån i förtid?

Långivare måste tillåta dig att betala av hela lånet i förtid, men det kan innebära en avgift om det står så i avtalet. Kontrollera därför noga ditt låneavtal innan du skriver under, speciellt om du tror att du kan betala av lånet tidigare.

Vilka lån har de lägsta räntorna?

De lån med lägst räntor är vanligtvis privatlån utan dolda avgifter. De bästa villkoren erbjuds ofta till personer med hög kreditvärdighet. Om du har haft kreditproblem kan du fortfarande få lån, men räntan kan vara högre.

Vilka typer av lån är oftast billigast?

Vanligtvis finns tre typer av lån i Sverige: billån, privatlån och lån utan säkerhet. Dessa lån har olika villkor baserade på din kreditvärdighet och ekonomiska situation.

Hur får jag ett förmånligt privatlån?

För att låna pengar till exempelvis renoveringar, bilköp eller ekonomisk omstrukturering, kan du söka efter ett förmånligt privatlån. Ett privatlån är ett lån från en bank eller kreditbolag som återbetalas över en bestämd tid.

Vad menas med 'billiga pengar'?

Billiga pengar avser lån med mycket låg ränta eller lånekostnad. Det är fördelaktigt för låntagare men mindre bra för investerare som får lägre avkastning på investeringar som sparkonton och obligationer.

Hur bedömer man vad som är ett 'billigt' lån?

Det beror på vilken typ av lån du söker. Till exempel har billån ofta lägre räntor än privatlån utan säkerhet. Förutom räntan bör du även beakta faktorer som återbetalningsflexibilitet, lånevillkor, räntetyp och lånebelopp.